“金融服务民企”18条,来看浙商银行如何具化

浙商新闻新闻 / 来源:浙江新闻 发布日期:2019-04-15 热度:134C
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     文 | 《浙商》全媒体资深记者 陈抗

编辑 | 谢庆

位于杭州的蕙勒科技,是一家为客户提供机械加工自动化技术方案设计、全套自动化设备、技术咨询及完善的售后技术服务公司。“我们属于轻资产的民营企业,浙商银行却给了我们很大的资金支持,我当时想想都觉得不可能。有了这些帮助之后,我们陆续有了第二条、第三条生产线。”杭州蕙勒智能科技有限公司董事长兼总裁易春红说。

今年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》共提出了十八条举措,涉及到商业银行及信贷政策共计九条,预示着金融机构部署支持民营企业的力度会不断加大。作为一家根植于民营经济发达地区的银行,浙商银行在支持民营经济上一直先行先试。

提升自身科技水平,攻克融资难点

《意见》中提到,减轻对抵押担保的过度依赖,提高贷款需求响应速度和审批时效。提高审批效率和保障风险可控,如要两者兼得,银行得从自身科技水平和管理手段上进行提升。比如,商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,加大线上化审批操作;要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

浙商银行在创新服务产品上一直走在前列,2017年开始,浙商银行采用区块链技术重点打造的应收款链平台,就是以上要求的极佳诠释:通过将企业应收款转化为电子支付结算和融资工具,依托供应链核心企业的信用获得银行授信,以此降低上下游中小企业的负债率和融资成本,从而解决越来越多企业的融资痛点。

“应收款链平台采用全线上化的操作方式,管理更为便捷,我们可以将负债到期时间做更合理的安排。”美特斯邦威财务负责人说,“几十家上游供应商收到我们的区块链应收款后,可以继续向上游支付,也可以转让给浙商银行变现或入池质押融资,大大降低了上游小微企业的融资成本。

截至2018年末,浙商银行应收款链平台共落地1400多个,帮助6000多家企业融通了1200多亿元资金,切实疏通了各类企业,尤其是民营企业的资金堵点。

创新线上多元化金融服务

除了在制度上建立帮助民营企业解决融资困难的长效机制外,《意见》对银行自身提出了很多新要求,包括:商业银行在贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致;减轻对贷款抵押物的过度依赖;提高贷款需求响应速度和审批时效等。

多年来,中小民营企业与银行之间的信息不对称,像是一座横亘在两者中间的大山,阻碍着金融活水导入实体经济。浙商银行带着天然的服务民营经济的基因和责任,一直试图搭桥通隧、为民营企业“疏堵”。 

前文提到的蕙勒科技就尝到了甜头,得益于浙商银行的资金支持,蕙勒科技在年底就实现了6000多万元的销售额。除此之外,蕙勒还尝试了浙商银行针对智能制造领域推出的履约见证服务,由浙商银行承担服务商按期履约和实施方按期付款的见证担保,解决了蕙勒上游供应商对约定付款的顾虑,以及蕙勒对智能化改造结果的顾虑,将商业信用转化为银行信用,促进双方达成交易。在智能制造领域中,类似的企业还有陀曼智造、哲达科技等,虽然没有太多抵押资产,但浙商银行看中了其技术实力强、客户依存度高、长期现金流稳定的优势,与之建立起多元化的金融服务合作。

在优化金融机构与民营企业信息互通、实现资金供需双方线上高效对接方面,浙商银行出色地做到了让企业“省时省力”,建立起线上化、集约化的金融服务基础设施,大力打造“企业流动性服务银行”。被不少企业所熟知的浙商银行池化融资平台中的涌金票据池,就是典型代表。

位于诸暨的海亮股份,是海亮集团有限公司控股的中外合资股份有限公司。日常交易中,源源不断的小银行、小面额票据令公司头疼不已。使用浙商银行涌金票据池后,海亮股份90%以上的小面额票据都入了池,旧票据到期托收之后,还有新票据不断加入,池内余额始终保持在2.5亿元左右。通过池化融资方式,海亮不仅把闲置的票据全部盘活,还能靠托收回款资金靠档计息功能获得收益、“小赚一笔”。

截至2018年末,浙商银行池化融资平台服务客户超过22000家,入池资产累计近17000亿元,累计提供融资超20000亿元,融资余额3000亿元。

“正是通过这些创新的、多元化的金融服务,浙商银行与民营企业建立了广泛的链接和纽带;未来,我们还将继续深化创新,为民营企业提供更高效便捷的体验和务实贴心的服务,推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用更加匹配。”浙商银行

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